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Baufinanzierung Darlehensarten
.:: Baufinanzierung: Darlehensarten

:: Darlehensübersicht

Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten für die maßgeschneiderte Finanzierung Ihrer Immobilie. Informieren Sie sich hier über die verschiedenen Darlehensformen.


HIER finden Sie unsere günstigen Finanzierungskonditionen

:: Modellvarianten

Für unsere Kunden haben wir drei individuelle „BauFi-Pakete“ geschnürt. Hier finden sicherlich auch Sie Ihr persönliches Wunschprogramm! Weitere Infos>

:: Darlehensmöglichkeiten

Annuitätendarlehen
Klassische Baufinanzierung mit festem
Zins bis zu 30 Jahren.

Forward-Darlehen
Heute den Zins für Ihre Umschuldung
bis zu 36 Monate im voraus sichern.

Cap-Darlehen
Zinssicherheit und Vorteile des variablen Darlehen.

Konstant-Darlehen
Kein Zinsrisiko bis zur Rückzahlung

Variables Darlehen
Flexibilität mit Zinsrisiko

Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen sind die heute meist vereinbarte Darlehensform. Der Kredit wird in gleich bleibenden, zumeist monatlichen Raten getilgt. Darin enthalten sind ein Zins- und ein Tilgungsanteil. Durch die fortlaufende Tilgung verringert sich allmählich der zu verzinsende Darlehensbetrag, so daß der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt.

Ihre Vorteile:
- fest kalkulierbare Belastung über die gesamte

Zinsfestschreibung
- fortlaufende Reduzierung der Restschuld

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Forward-Darlehen

Das Forward-Darlehen, gilt als beliebtes Mittel zur Sicherung ihrer Kreditbelastung.
Als Forward-Darlehen bezeichnet man den vorzeitigen Abschluss einer Anschlussfinanzierung für ein in den nächsten 36 Monaten auslaufendes Darlehen. Die Inanspruchnahme erfolgt, wenn der Vertrag für das auslaufende Darlehen beendet ist. Die Restschuld des alten Darlehens wird mit dem Darlehensbetrag des neuen Darlehens ausgeglichen. Während der Forward-Periode entstehen Ihnen keinerlei Kosten wie Zinsen oder Bereitstellungsentgelt.

Ihre Vorteile:
- Sicherung der günstigen Konditionen in einer Niedrigzinsphase
- keine Bereitstellungszinsen bis zur Auszahlung des Darlehens
Forward-Darlehen - so geht's

Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich bis zu 36 Monate vor Auslauf Ihrer derzeitigen Zinsbindung bereits heute die günstigen Zinsen für morgen sichern!

Dazu schließen Sie heute einen Darlehensvertrag mit den aktuellen Konditionen ab, dessen Laufzeit zu Ihrem individuell gewählten Zeitpunkt beginnt.
Ihre Vorteile auf einen Blick!

- Sie profitieren von den derzeit niedrigen Zinsen. Weitere historische Tiefstände werden nicht erwartet. Sichern Sie sich die günstigen Konditionen also besser jetzt!

- Die Zinsbindung eines Forward-Darlehens mit seinen garantierten Konditionen bietet Ihnen Planungssicherheit!

- Das Darlehen beginnt zum vereinbarten Zeitpunkt. Erst dann werden Zins und Tilgung fällig!

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Cap-Darlehen

Das Cap-Darlehen ist ein variabel verzinsliches Darlehen mit einer Zinsobergrenze (Cap-Grenze). Es verbindet die Zinssicherheit eines langfristigen klassischen Annuitätendarlehens mit der hohen Flexibilität und den niedrigen Zinssätzen von variablen Darlehen. Der Zinssatz wird nicht wie bei einem klassischen Darlehen für fünf oder zehn Jahre festgeschrieben, sondern alle drei bzw. sechs Monate dem aktuellen Zinsniveau angepasst. Vertragliche Grundlage für die Zinsanpassung ist der sogenannte EURIBOR. Dies ist ein Referenzzinssatz, zu dem sich die Banken das Geld untereinander ausleihen.

Ihre Vorteile:

- günstige Konditionen
- hohe Flexibilität uneingeschränkte Sondertilgungsmöglichkeit zu den Anpassungsterminen
vorzeitige Rückführung des Darlehens ohne Vorfälligkeitsentschädigung
- Umwandlung des variablen Darlehens in ein Annuitätendarlehen zu den Anpassungsterminen
festgesetzte Zinsobergrenze

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Variables Darlehen

Während der Laufzeit eines variablen Darlehens wird der zu zahlende Zins alle drei Monate an das aktuelle Zinsniveau angepasst. Vertragliche Grundlage für die Zinsanpassung ist der sogenannte
3-Monats-EURIBOR. Dies ist ein Referenzzinssatz, zu dem sich die Banken das Geld untereinander ausleihen.

Ihre Vorteile:
- günstige Konditionen
- hohe Flexibilität
- uneingeschränkte Sondertilgungsmöglichkeit zu den Anpassungsterminen
- vorzeitige Rückführung des Darlehens ohne Vorfälligkeitsentschädigung
- Umwandlung des variablen Darlehens in ein Annuitätendarlehen zu den Anpassungsterminen

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Konstantdarlehen

Konstantdarlehen ist eine Kombination aus einer Vorfinanzierung und einem Bauspardarlehen, daß wie folgt funktioniert:

Bei Vertragsabschluß:
Sie bekommen Ihren Finanzierungsbedarf ausgezahlt. Parallel wird ein ergänzender Betrag in einen Bausparvertrag eingezahlt. Aus beiden Beträgen ergibt sich die Gesamtfinanzierungssumme.

Bis zur Zuteilung des Bausparvertrages:
Sie zahlen die monatlich feste Rate in den Bausparvertrag als Sparrate und in die Vorfinanzierung als Darlehenszins.

Bei Zuteilung des Bausparvertrages:
Die Vorfinanzierung wird zum Teil mit dem fälligen Bausparguthaben getilgt. Der verbleibende Betrag läuft nun als Bauspardarlehen weiter. Die weiterhin unveränderte monatliche Rate wird jetzt für Zinsen und Tilgung des Bauspardarlehens verwendet.

Ihre Vorteile:
- Zinsgarantie über eine sehr lange Laufzeit
- feste Rate bis zur vollständigen Rückzahlung
- vollständige Sondertilgung möglich

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